En ulykke, udbrænding eller kroniske rygproblemer, ingen er immun mod sundhedsmæssige problemer. Ud fra et statistisk synspunkt skal "hver fjerde medarbejder opgive sit job for tidligt af sundhedsmæssige årsager eller gå på pension fra arbejdslivet" ifølge den tyske pensionsforsikring. Ud over sundhedsmæssige bekymringer opstår ofte spørgsmålet om, hvordan man kompenserer for tabet af lønninger. Fra rent juridisk synspunkt er der store forskelle mellem udtrykket handicap og erhvervshandicap, som er særligt vigtige med hensyn til ret til stat eller privat ydelse.
definition
Manglende evne til at arbejde er præcist defineret i afsnit 43 i den sjette sociale kode (SGB VI): "Fuldt uarbejdsdygtige personer er forsikret, som ikke er i stand til at arbejde mindst tre timer om dagen på grund af sygdom eller handicap i en uforudseelig periode under de sædvanlige forhold på det generelle arbejdsmarked."
I henhold til denne definition er enhver, der kan arbejde mellem tre og seks timer om dagen, delvis uarbejdsdygtig. Enhver, der er i stand til at arbejde mere end seks timer om dagen, anses ikke for at være uarbejdsdygtig.
"Uforudsigelig tid" betyder en periode på mere end et halvt år. Manglende arbejdsevne eller nedsat indtjeningsevne er ikke identisk med erhvervshandicap. Det sidstnævnte betyder kun, at du af sundhedsmæssige årsager ikke længere kan arbejde i det sidst udøvede eller lærte erhverv: Hvis en køreinstruktør ikke længere kan give køretimer på grund af lammelse, kunne han teoretisk for eksempel arbejde som coach. Som et resultat er han ikke deaktiveret.
Når man definerer nedsat indtjeningsevne, er den teoretiske mulighed for at udføre et andet job vigtig. Praktiske muligheder på arbejdsmarkedet er vigtige. I afsnit 43 i SGB VI står det: "... den respektive arbejdsmarkedssituation er ikke at tage i betragtning."
Juridisk betydning
Uhæmmede, der blev født efter 1. januar 1961, er derfor kun berettiget til lovpligtig invalidepension, hvis der på grund af deres helbredstilstand ikke en enkelt besættelse på det tyske arbejdsmarked kan udføres i mindst seks timer om dagen i seks måneder. Derudover skal du - med nogle få undtagelser - have været medlem af den obligatoriske forsikring i de sidste fem år og have betalt bidrag i tre år.
Statspension & grundlæggende sikkerhed
Selv i tilfælde af ret er den lovpligtige uførepension ikke høj: den fulde sats er mellem 30% og 38% af den sidste bruttoindkomst, hvis man er i stand til at arbejde i mindre end tre timer. Halvdelen af satsen er mellem 15% og 19% af den sidste bruttoløn, hvis du er i stand til at arbejde i mindre end seks timer, men mere end tre timer om dagen. Om nødvendigt betales skatter og sundhedsforsikringsbidrag.
Hvis du er under livsniveauet, kan du ansøge om grundlæggende sikkerhed i henhold til kapitel 4 i den tolvte sociale kode (SGB XII). Forudsætningen er, at du og din partner ikke har nogen aktiver, der kan bruges til at tjene til livets ophold. Dem, der har ret til basisindkomststøtte, tildeles et standardkrav og modtager mellem € 234 og € 399 pr. Måned (fra 1. januar 2015), plus udgifter til indkvartering og opvarmning, eventuelt yderligere beløb samt fritagelse for pensions- og obligatoriske forsikringsbidrag. Normalt resulterer dette i et højere trecifret interval.
Regelmæssige, lovbestemte alderspensionsrettigheder eksisterer kun, når en tilsvarende alder er nået. Også her forventes ingen høje betalinger, især hvis man ikke har været ansat i lang tid. Ifølge Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV) modtager de nyligt pensionerede i 2014 i gennemsnit trecifret månedlige beløb i henhold til statistikken for den tyske pensionforsikring: For mænd, der blev pensioneret i 2014 var dette 975 € pr. Måned for kvinder 533 €. Detaljerede oplysninger om de lovgivningsmæssige rammer for nedsat indtjeningskapacitet er tilgængelige fra den lovbestemte pensionsforsikring, de sociale velfærdskontorer og selvfølgelig de sociale sikringsordninger.
Privat forsikring: erhvervshandicap forsikring
Manglende evne til at arbejde resulterer ofte i økonomisk modgang, især hvis du var selvstændig og ikke obligatorisk forsikret. Afhængig af omstændighederne giver privat levering derfor mening:
For eksempel er daglige sygefradragsaftaler mulige som en ekstra komponent i den private supplerende sundhedsforsikring - du modtager en tidligere aftalt daglig sats, hvis arbejdsgiveren eller sundhedsforsikringsselskabet ikke længere betaler løn. Denne indstilling kan dog ikke ses som en permanent løsning, men primært som en bro, indtil personen kan vende tilbage til arbejde.
Ulykkesforsikring er heller ikke erstatning for en pension: der udbetales et engangsbeløb. Og kun hvis handicap var forårsaget af ulykken. Omfattende beskyttelse tilbydes dog af en erhvervshandicapforsikring, der garanterer månedlige betalinger i et individuelt aftalt beløb indtil pensionsalderen.
I tilfælde af private forsikringer skal du dog generelt kontrollere alle kontraktoplysninger nøje: I tilfælde af erhvervshæmmeforsikring, for eksempel, bør bestemmelserne om "abstrakt henvisning" eller "undersøgelse af tidligere erhverv" udelukkes, fordi forsikringsselskabet ikke kan henvise til andre teoretisk håndgribelige erhverv i en nødsituation. Der bør også aftales en 6-måneders prognose, så du har pensionsrettigheder på et tidligt tidspunkt og ikke kun efter at der er gået tre år.
Online sammenligningsportalen tarifcheck24.com tilbyder et overblik over en lang række forsikringer, vigtige kontraktdetaljer samt gratis og uforpligtende sammenligningsmuligheder.
Hyppigste årsager til erhvervshandicap
Allerede i 2013 overhalede psykiske eller nervøse sygdomme det tidligere nummer 1 inden for erhvervshandicap - ifølge en Statista-undersøgelse: Over en fjerdedel (28,67%) forlod derfor arbejdslivet. 22,65% kunne ikke længere arbejde på grund af sygdomme i ”skelet- og muskel-skelet-systemet”, 15,07% på grund af kræft. Ulykker var årsagen til en tiendedel (10,14%), og 7,96% af dem var "hjerte-kar-sygdomme".
Nogle erhverv synes objektivt mere risikable end andre; Svejsere, tagdækkere og skovlejakker udsættes for eksempel for stor fysisk belastning og betjener farligt udstyr. Dette tager dog ikke højde for typiske kontorsygdomme som udbrændthed, stress eller rygproblemer, som nu udgør mere end halvdelen af alle årsager til erhvervshandicap.
Selvfølgelig håber du, at du selv forbliver sund, men en sund livsstil beskytter ikke altid mod nødsituationer. Det tilrådes derfor at finde ud af noget om pensionsmodeller i god tid. Hvis du vælger privat pension, jo yngre og sundere du er, når du underskriver kontrakten, desto billigere er bidragene.
